Seguro de Frota de Automóveis: como funciona e medidas para reduzir os custos

Administrar uma frota não é uma tarefa fácil, pois envolve uma série de
atividades distintas e complexas. A proteção dos bens e a redução de
custos com os veículos estão entre as principais metas dos
administradores. Por isso, no post a seguir, apresentamos tudo que você
precisa saber para contratar um Seguro de Frota Automóveis e reduzir
os custos dessa medida de proteção. Confira!
Seguro de Frota ou Individual: qual escolher?
Contratando um seguro para cada item da sua frota, você tem que
administrar várias apólices com números, coberturas, vigências e
seguradoras diferentes, o que gera muito trabalho operacional, não só
para você, que contrata e paga o seguro (o segurado), mas para quem
recebe o pagamento, regula e indeniza os sinistros (a seguradora).
Já com uma apólice única para todos os veículos você reduz
substancialmente o custo operacional da sua empresa com controles de
vencimento, processos de cotação de várias renovações, preenchimento
de formulários de perfil do principal condutor e, além de tudo isto, pode
adotar, a depender das características da sua frota, outros mecanismos
de redução de custos do seguro, como veremos nos parágrafos a seguir.
O que influencia no custo do Seguro de Frota de Automóveis?

O custo do Seguro de Frota é diretamente proporcional à exposição dos
veículos ao risco de acidentes. Quanto maior o perigo, maior o custo da
proteção através do Seguro. Alem disso, uma série de questões podem
influenciar no valor que sua empresa precisará investir para proteger
seus veículos.
Algumas análises específicas sobre o uso da frota podem influenciar
tanto no preço quanto nas coberturas a serem contratadas. São
informações como o tipo de atividade da empresa, quantidade e
categoria dos veículos, histórico de sinistros, região de circulação, entre
outros.
É importante saber que a ocorrência de um único sinistro envolvendo
um dos veículos da frota, pode não aumentar o custo do seguro de toda
a frota na renovação. O que é levado em consideração é a situação de
todos os veículos, ou seja, a sinistralidade da apólice e não de um único
item.
Você pode, ainda, negociar algumas condições para que o custo do
seguro esteja alinhado àquilo que a empresa deseja ou pode investir.
Veja a seguir as opções que poderão se oferecidas pela seguradora, a
depender das características da sua frota:
Clausulado Padrão
A seguradora cobra um prêmio anual e assume, como seu risco máximo,
o risco de ter que indenizar até 100% do valor de todos os veículos da
frota, caso todos eles sofram uma perda total (sinistro indenizável),
durante a vigência da apólice.
Stoploss
A seguradora cobra um prêmio anual e define um limite máximo que
pagará, por ano, com indenização de sinistros. Quando o limite máximo
for gasto, a apólice será cancelada podendo ser renovada após o
pagamento de novo prêmio de seguro.

Cláusula de lucros
É definido em contrato uma participação percentual do segurado em
eventuais lucros da apólice. Esses lucros são resultado do custo do
seguro menos os gastos com sinistros, taxas de administração da
seguradora e comissão da corretora. Um percentual do lucro da apólice
será devolvido para o segurado ou abatido do custo do seguro na
próxima renovação, na mesma seguradora.
Bônus médio
De acordo com o número de anos de contratação do Seguro e a
quantidade de sinistros ocorridos, as seguradoras atribuem uma classe
de bônus para cada veículo segurado. Com o passar do tempo e avanço
nas classes, é possível conseguir descontos no valor do Seguro. No caso
do Seguro de Frota de Automóveis, é calculado o bônus médio dos
veículos segurados.
Gatilho
O segurado paga, no primeiro mês de vigência, 50% do prêmio anual
cobrado pela seguradora. Se, a qualquer momento, ocorrerem sinistros
que obriguem a seguradora a pagar indenização no valor igual ou
superior a 50% do prêmio inicialmente pago, a seguradora cobrará os
outros 50% do prêmio definido no inicio de vigência da apólice. Desta
forma, se a frota de automóveis tiver uma excelente sinistralidade, o
segurado poderá economizar até 50% do custo anual com o seguro de
frota.
Quais itens devem ser avaliados ao contratar o Seguro de Frota
de Automóveis?
Antes de contratar um Seguro de Frota de Automóveis, assim como
antes de contratar qualquer outro seguro, é importante ficar atento às
informações que deverá fornecer e aos esclarecimentos que deverá
pedir ao seu corretor.
Conheça algumas delas:

Tipos de cobertura:
A primeira coisa que deve ser avaliada quando se deseja contratar o
Seguro de Frota de Automóveis é o conjunto de coberturas. Os seguros
mais comuns cobrem danos por roubo e furto, tanto dos veículos quanto
dos equipamentos de som e imagem incorporados ao veículo, desde que
eles sejam itens de fábrica. Para acessórios e equipamentos que não
sejam de fábrica, é preciso incluir cláusulas especiais na apólice.
As cobertura de Colisão e Incêndio também são coberturas comumente
contratadas. É possível, da mesma forma, contratar proteção para danos
por Acidentes Naturais como ventanias, inundações, raios e outros.
Existem ainda garantias complementares que podem ser incluídas no
contrato, como o ressarcimento de danos causados a terceiros pelo
veículo (Responsabilidade Civil) e a indenização por acidentes sofridos
pelos passageiros (Acidentes Pessoais de Passageiros). Em alguns casos,
é possível pagar um custo adicional para cobrir despesas extras
incorridas devido à indisponibilidade do veículo ou com um carro reserva
para ser utilizado nesse período (Carro Reserva).
Franquia
A franquia é outra coisa que você deve analisar bem e cujos valores
devem estar expressamente declarados no contrato do seguro. Ela
representa um tipo de coparticipação que as seguradoras cobram para
evitar o acionamento do seguro em situações de menor relevância e
incentivar os motoristas a preservarem os veículos.
Quando um sinistro ocorre e a seguradora é acionada, seja para fazer o
ressarcimento dos gastos ou para pagar pelo reparo, uma parte do valor
deve ser paga por você. Por isso, antes de contratar o seguro, você
deve avaliar as várias opções de franquia e saber em quais situações
específicas esse valor lhe será exigido.
Abrangência Territorial
Como os veículos da frota podem percorrer longas distâncias, é
imprescindível que você analise a abrangência do seguro antes de

contratá-lo. Essa escolha deve se basear nas necessidades específicas
da sua empresa.
É possível contratar uma cobertura nacional se a sua frota não sai do
país ou um seguro que possa ser utilizado em todos os países da
América do Sul, por exemplo.
Início da vigência
Outro item que deve ser analisado ao contratar um Seguro de Frota é o
prazo no qual a apólice entra em vigor. É apenas a partir dessa data
acordada em contrato que os veículos estarão segurados e as condições
passam a valer.
Tipos de ressarcimento em caso de sinistro
Sinistros são os eventos involuntários e acidentais que geram prejuízos a
serem indenizados pela seguradora. Quando eles acontecem é preciso
acionar a empresa de seguro, podendo ela atuar das seguintes formas:
● reparo de veículo em oficina credenciada ou previamente
aprovada;
● reposição do bem, através de pagamento em dinheiro, nos casos
de perda total;
● reembolso dos valores pagos pelo segurado a terceiros
prejudicados, quando previamente aprovados.
Serviços adicionais
A partir de pequenos custos complementares, ou até mesmo sem
custos, você pode contar com alguns serviços adicionais que as
seguradoras oferecem para maior conforto e segurança de quem
administra uma frota de automóveis. Algumas opções são assistência
24h, reboque, chaveiro, compra de peças para reposição, troca de
pneus, pintura, motorista substituto, entre outras.
Como escolher o Seguro de Frota de Automóveis?

Para escolher o Seguro de Frota ideal para sua empresa, você deve
estar atento às questões que acabamos de apresentar nesse post. Além
disso, é fundamental contar com o apoio de uma Corretora de Seguros
com muita experiência no assunto. Apenas uma assessoria especializada
poderá lhe ajudar a tomar a decisão mais acertada.

A Conset conta com uma equipe especializada para lhe orientar quanto
às coberturas mais adequadas ao perfil da sua empresa, buscando as
melhores condições junto às diversas seguradoras que operam com esta
modalidade de seguro. Além disso, nossos consultores estão sempre
presentes, dando suporte durante toda a vigência da apólice,
prinicipalmente nos casos de sinistros.
Ainda tem dúvidas sobre o Seguro de Frota de Automóveis? Entre em
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